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工商時報【朱漢崙、孫彬度假別墅訓╱專訪】

台灣行動支付從103年9月成立2年多以來，已陸續替全體國銀完成TSM及HCE行動支付的基礎設施建置，不斷寫下國內行動支付的新里程碑，那麼，台灣行動支付下個目標是什麼？對此，台灣行動支付董事長趙揚清很明確的回答：「就是普及化！」對於這個目標，她更宏觀的期許，惟有讓行動支付在台灣普及：「才能讓地下經濟地上化！」

這也是台灣行動支付成立2年多來，董事長趙揚清與總經理潘維忠首度雙雙出面接受媒體專訪，暢談台灣行動支付一路走來的歷程與未來目標。

HCE信用卡 降低盜刷率

另據聯合信用卡處理中心的統計顯示，2015年的會員發卡機構通報的詐欺交易總額（非實際損失金額）已達新台幣8.2億元，較2014年的5.3億元大幅成長。對此，趙揚清回認為，HCE信用卡採取雲端、代碼化的方式，將可使信用卡被盜刷、側錄的機率降到最低。以下是專訪紀要：

問：可否請董事長談談，台灣行動支付過去及未來努力的重點有哪些不同？

答：過去我們積極投入在包括TSM及HCE行動支付的基礎建設之上，未來的目標，則會放在「普及化」，基礎設施有了，接下來要思考如何讓行動支付，更廣被國人運用，這也將對總體經濟發揮更大的效益，就是可以縮減地下經濟規模，走向「地上化」。

過去我也曾向財政部提議，可借鏡韓國的三大降稅措施，包括商店在一年內的非現金支付若達到某個比重，可獲得稅額抵減，另外企業商家若使用感應式收單系統裝置，可減免營業稅率，此外，使用信用卡，或貸記卡等非現金使用的消費者，也可獲得鼓勵。

在這些努力之下，韓國的電子支付普及率，實際上已高達85％，他們的經驗值得我們師法。若比較其他國家經驗，大陸已超過60％、丹麥更是100％，目前普及率約30％的台灣，實在有加倍努力的空間。

此外，穆迪在2011至2015年，調查46國、500多城市的研究報告也顯示，電子支付每增長1％，相對貢獻消費的0.06％，GDP則獲貢獻0.04％，此外相關國際研究統計也顯示，倘若電子支付每年成長10個百分點，那麼4年後，地下經濟將減少0.05％。可見得行動支付的普及化，對整個國家都好！

行動支付 走向跨業、跨境發展

問：董事長如何看待未來的行動支付發展趨勢？

答：我認為會有三大趨勢：一是從產業競爭走向產業合作，二是跨業合作，三是不只是跨業，而且會跨境，這也將是整個生態鏈轉變的三大方向。

我也認為，在未來對social media的運用非常重要，行銷方式必須作轉變，才能更促進行動支付的普及化。在我看來，行動支付是金融科技普及化的重要指標，金融科技透過行動支付進入生活，影響商店與消費者的互動方式，改變人們生活習慣，也正因為影響範圍廣大，推動行動支付服務的同時，還必須整合各生態系成員的投入。

以「PSP TSM」平台技術而言，須整合手機與晶片製造商、資（通）訊業者，以及金融業者等行動支付生態系成員，將卡片資料透過空中下載（OTA）的方式，載入不可錯過實體安全儲存媒介（SE）內；而近期推出的「HCE and Token」技術平台，可使民眾免去更換NFC SIM卡的步驟，既有的POS無需調整，即便如此，近端感應支付讀卡機的數量與NFC手機普及率仍然是市場面臨的挑戰。

相較於信用卡與金融卡，電子票證在行動支付生態系除了扮演交通卡的角色，也具備小額支付功能，近期台灣行動支付可望藉由電信公司與交通票證的合作關係，以及台灣行動支付與金融機構的合作關係，集結四方資源共同合作提供民眾行動交通卡自動加值功能，以滿足民眾引頸期盼的需求。

嗶達人 擋不住的潮流

問：請董事長與總經理談談，台灣行動支付迄今的努力成果，以及接下來的目標？

答（趙揚清）：台灣行動支付公司自2014年9月5日成立2年多來，其間推出兩種NFC平台技術，一為2014年底完成的「PSP TSM」金流信任服務管理平台技術，推出「t wallet行動支付APP」，接下來在去年8月4日，推出進化版「t wallet+ 行動支付APP」，採用「HCE and Token」雲端及代碼化技術，民眾無須先到電信公司更換USIM卡，只要持有NFC功能的Android手機，即可一下載「t wallet+ 行動支付APP」、二拍「實體卡」、三「嗶」消費付款，完成交易，能讓民眾以更簡單的方式享受行動支付的便利，符合我們推動行動支付「普及化」的目標，我們也相信這種「嗶達人」的消費型態，是未來擋不住的潮流。

目前，與HCE相關的「t wallet+行動支付APP」已合作上線的銀行有14家，包含台銀、合庫、一銀、華銀、彰銀、北富銀、兆豐、新光、陽信、永豐、凱基、台新、日盛、中國信託等，今還將有聯邦、中華郵政、土銀等銀行上線，希望後續帶動更多合作夥伴，一起把餅作大。

答（潘維忠）：目前全球已有260多萬台「感應式POS機」可使用，而在台灣，目前國內已有12萬個「感應式POS機」可使用，不論是TSM或HCE手機信用卡，都可透過「感應式POS機」消費購物。特別是HCE手機信用卡，去年的8月開通後，到現在已經有超過2.5萬張卡綁定，而使用「t wallet+」APP的民眾則已經超過3萬人。

答（趙揚清）：這等於每家銀行一天約新增200人使用，反應相當熱烈。HCE手機信用卡之所以更為方便，主要在於可運用HCE雲端發卡機制及代碼化（Token）技術，將「實體卡號」轉換為手機「行動卡號」，使店家不會取得真實信用卡號，而是以代碼（Token）交易，且每次經由不同基碼運算，交易驗證值均不同，安全性可大大提升，只要直接拍攝卡片，將信用卡載入手機即可消費，便利性也高，因此，我們估計未來HCE手機信用卡發卡數將會倍數性成長。

轉帳、提款、繳稅 一機搞定

問：HCE金融卡上路之後將再增加哪些有別於信用卡的使景點民宿用範疇？對於銀行業者的期待如何？

答（趙揚清）：等HCE金融卡上路之後，將可再使用轉帳、提款、繳稅費等功能，根據我們內部最新統計，共1,800種事業單位或政府單位，8,000多種帳單可使用我們的「t wallet行動支付APP」來繳納，未來一機在手繳費的便利性由此可見。以轉帳為例，只要打開APP掃描要轉入帳號的QR code或輸入帳號，選擇轉出帳戶，免讀卡機即可完成轉帳，包括聚餐攤付款項、團購請款都可使用。繳稅方面，包括「核定稅額」的稅目，比方房屋稅、地價稅、牌照稅、燃料稅、小店家的營所稅等，以及綜所稅結算申報自繳稅款，都可以用行動住宿優惠補助專頁金融卡繳稅。

警政署今天(15日)傍晚發布新聞稿指出，警政署已於今年11月10日增列「防護型噴霧器」為應勤裝備，日後員警依法執行職務，遭受強暴、脅迫、抗拒或其他事實需要，在口頭警告相對人仍不聽從時，即得使用。不過，考量集會遊行為憲法保障的權利，及尊重立法院第八屆第六會期內政委員會所做的決議，已律定員警執行集會遊行安全勤務時，不得攜帶使用；並已函請各警察機關依據「地方制度法」及「財政收支劃分法」等規定，自行編列預算採購，供員警執勤使用。

警政署表示，因應近期發生多起員警在勤務中因他人或自身生命遭受緊急危害而使用槍枝執法案件，及新北市政府警察局員警執勤遭砍殺案，員警用槍時機成為媒體及政論節目討論議題。為保障人權並符合員警執勤需求，警政署成立「非致命性武器應勤裝備專案小組」，邀請專家、學者、各地方政府警察機關及基層員警代表研議適合員警使用的非致命性應勤裝備，並請刑事警察局駐外聯絡官蒐集調查美國等9個駐在國警察機關使用辣(胡)椒噴霧器情形；其中，美國、南韓、菲律賓及南非等4國列為應勤裝備。

警政署說，考量辣(胡)椒噴霧器已為多數國家地區執法人員標準裝備，且體積小、便於攜帶，可於近距離及最短時間內反擊自衛，不致造成重大傷亡，而辣椒精、胡椒等未具瓦斯化學成分，比起使用警棍或警槍，對人民身體侵害最小，用水清洗即可恢復，因此，警政署推動「防護型噴霧器」為員警應勤裝備，以增加員警執勤能量及保障人身安全。

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